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Augmentez votre intelligence financière. Revenus, investissements, business et économies.

Comme il existe des millions de façons de dépenser son argent, il existe aussi des millions de façons de faire des profits.

Vous voulez devenir prospère?

Pour les débutants, voici le premier changement à apporter à vos finances: Dépensez moins que ce que vous gagnez. C’est simple non? Comment voulez-vous vous assurer d’un avenir prospère si vous dépensez tout ce que vous gagnez?

La deuxième chose à faire c’est quoi? Investissez la différence. C’est simple non?

Salaire – Dépenses = Économie

Avec des économies, on peut devenir investisseur et ça peut aider à se créer son propre business.

Je répète: “Dépensez moins que ce que vous gagnez et investissez la différence”

Payez-vous en deuxième

Vous avez déjà entendu parler de ” Pay yourself first “? Ça veut dire quoi? “Payez-vous en premier”, c’est d’économiser une partie de votre salaire avant de payer vos factures et vos dettes. C’est une excellente technique pour accumuler de l’argent. Si vous attendez d’avoir payé toutes vos factures avant de vous payer vous-même, vous faites une grave erreur. Croyez-moi, il ne restera plus rien pour vous. J’ai changé “payez-vous en premier” pour “payez-vous en deuxième”. Pourquoi? Car le premier à prendre votre argent, c’est le gouvernement (si vous êtes salarié biensûr). C’est le devoir de votre employeur de prendre une partie de votre paye et de la remettre au gouvernement avant même que vous puissiez la toucher. Si vous êtes entrepreneur, vous avez la chance de faire fructifier cet argent avant de le remettre au gouvernement sous forme d’impôt.

Entrepreneurs du vendredi

Vous croyez qu’être entrepreneur et avoir votre propre entreprise vous obligerait à laisser tomber votre emploi? Détrompez-vous. Des milliers de gens ont un emploi à temps plein et on aussi un side business dans un domaine qui les passionnent. En fait, je connais des gens qui ont un excellent salaire à leur travail et qui travaillent aussi sur leur fortune à temps partiel. Dans leur temps libre, ces dernier oeuvrent dans des domaines comme l’immobilier, la constrution, les arts visuels, l’enseignement, le coaching, la vente etc. Vous seriez surpris de découvrir combien de gens de votre entourage ont une carrière secrète. La plus part de ces individus sont passionnés de ce qu’ils font et aimeraient un jour pouvoir le faire à temps plein. Quoi de mieux qu’être bien payé pour suivre sa passion.

Derrière chaque passion se cache une idée de business.

Jim Rohn me faisait bien rire lorsqu’il disait: ” Aujourd’hui je dis aux enfants, vous devez vous procurer deux vélos. Un pour vous et l’autre pour louer “. Ça c’est du business!!

In The Day That Turns Your Life Around, esteemed motivational master Jim Rohn shares the essential elements of a life-changing day with you, and shows you how to consciously create the conditions that make dramatic, lasting personal transformation not merely possible, but inevitable.

Revenu passif

Un revenu passif c’est un revenu que l’on reçoit sur une base régulière, sans trop d’effort. Il existe des milliers de façons de se créer un revenu passif. Voici quelques exemples:

  • Loyer d’immeuble à logement;
  • Gains reçus d’une entreprise qui ne requière aucune participation directe;
  • Redevances de droits d’auteurs ou brevets;
  • Dividendes et intérêts reçus de placements financiers;
  • Revenus de publicités;
  • Revenus de produits et services qui doivent être renouvelés;

Investissements

Qu’est-ce qu’un investissement? Investir, c’est l’action de placer son capital dans des actifs financiers dans le but de réaliser un profit à plus ou moins long terme. Il existe plusieurs types d’investissements:

  • Obligations (Revenu fixe);
  • Titres (actions) cotées en bourse (Marchés boursiers);
  • Placements privés. Investir dans la croissance des entreprises;
  • Immobilier (commercial, résidentiel et autre);

Un investissement peut être aussi simple que de prêter de l’argent (avec intérêts) à un ami. Mais rappelez-vous, un investissement peut aussi comporter d’énormes risques.

Existe-t’il des investissements qui ne requière aucun capital? Tout à fait! J’adore ce type d’investissement! Il s’agit de l’investissement de notre temps. Voici des exemples:

  • Créer un produit ou un service;
  • Créer un système d’entreprise autogéré;
  • Écrire un livre;
  • Coacher des gens;

Votre maison, un investissement?

Vous me demandez: « Je suis propriétaire d’une maison. Une maison, c’est un bon investissement non?»

Je vous réponds: « Votre maison sera problablement un investissement dont vous ne profiterez jamais. Tant que vous serez en vie, vous aurez toujours besoin d’un toit au-dessus de votre tête. Par contre, vos enfants pourront profiter pleinement de votre investissement.»

* * * Attention * * *

À qui appartient votre propriété? À vous? Ne vous faites pas trop d’illusions. Cessez de faire vos paiements pour quelques mois et vous verrai à qui appartient vraiment votre maison. Lorsque vous avez une hypothèque, votre maison appartient à la banque.

Faut pas se faire des accroires

Voici 4 mensonges que les gens se font à propos de l’argent (idées tirées d’un article d’un blogue que j’aime bien, I Will teach you to be rich):

  • Je vais travailler plus fort pour économiser plus d’argent. Nous savons tous que nous devrions économiser plus, faire plus d’exercise, appeler notre famille plus souvent. Il faut arrêter de dépendre de votre volonté pour accomplir des choses. Votre volonté vous joue des tours. Dès que vous vous tournez le dos, elle vous laisse tomber. Pay yourself first! Prennez 10% de votre salaire et placez-le dans un compte d’épargne. Réfléchissez à ce que vous pourriez faire avec vos économies. Comme Napoleon Hill disait, Think and Grow Rich.
  • Je vais me créer un budget. Personne ne veut se créer un budget et contrôler tous ses dépenses à la lettre. L’idée d’un budget, c’est comme une diète, ça ne fonctionne pas. Il faut décider de ce qui est important pour nous et arrêter d’acheter des choses inutiles. Faites une liste de tous vos dépenses du dernier mois. Vous risquez de réaliser beaucoup de choses comme: vous pourriez faire votre lunch et préparer votre propre café à la maison, votre console de jeu ramasse la poussière depuis déjà deux mois, les pages du dernier livre que vous avez acheté jaunissent et vous ne l’avez pas encore lu. Un plan de dépense vous permettra d’économiser et de vous gâter. N’oubliez pas de réserver une partie de vos économies pour vous amusez.
  • Je suis différent des autres: Je n’ai pas besoin d’économiser pour me pr0curer les choses dont j’ai besoin. Hummmm. Ça me fait penser à quelque chose: Vive le crédit! À moins d’être très riche, personne réussit très bien à acheter à crédit et rembourser plus tard. Arrêtez de vous mentir à vous-mêmes.
  • Mon ami va en voyage 4 fois par année et il fait moins d’argent que moi. Votre ami est soit très habile avec son budget ou il est tout simplement idiot très endetté.
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Je dépense et j’ai l’air riche.

Les-poches-du-pauvre

Dans notre monde actuel, les gens savent très bien quoi faire de leur argent. Il existe des millions de façons de dépenser son argent. Regardez autour de vous, le nombre de centres d’achats et de boutiques qui se cassent la tête toute l’année pour vous vendre des produits dont vous n’avez pas besoin.

Allez faire un tour au magasin de l’électronique prêt de chez vous. Les gens n’achètent plus seulement la télévision. Les gens achètent la télévision haute définition (HD), le câble HD plaqué or, l’amplificateur pour le cinéma maison, les haut-parleurs sans fils, le lecteur de disque pour les films, le satellite et tous les services possible de câblodistributeur.

C’est impossible aujourd’hui d’avoir de l’argent dans son compte de banque et de ne pas savoir quoi faire avec. La majorité des gens n’ont même pas encore l’argent dans leur compte de banque qu’ils savent déjà où ils vont la dépenser. Encore pire, certains n’auront jamais l’argent dans leur compte de banque et se permettront quand même de surconsommer. Vive le crédit. Vive la surconsommation.

Les gens sont habitués à cette nouvelle façon de vivre. Une dette est devenue quelque chose de banal. La plus part des gens vivent paye par paye. Après deux semaines, le compte de banque est vide, donc ils utiliseront leur carte de crédit pour faire l’épicerie.

Been there and done that. Jusqu’à 25 ans, tout ce que je savais faire avec mon argent était de la dépenser. En plus de recevoir mon salaire, je recevais de l’argent d’un locataire, des chèques de temps supplémentaire au travail, de l’argent en cadeau, de l’argent avec un business et j’ai absolument tout dépensé. Avant même d’avoir l’argent entre les mains, je savais exactement ce que j’allais acheter. Aujourd’hui, je suis heureux de savoir tout ce que je sais à propos des finances personnelles, sinon, ça aurait pu se terminer en désastre financier pour moi.

Les banques profitent de vous

Je ne vous apprends rien lorsque je vous dis que la plus part des gens seront endetté toute leur vie. Jamais dans l’histoire de l’humanité le crédit a été si accessible. Les banques se battre entre eux pour vous avoir comme client. Le client idéal pour une banque est celui qui a un crédit juste assez bon, un salaire décent et l’illusion qu’il pourra rembourser ses dettes s’il le veut. Les banques aiment bien les clients qui ne remboursent pas toutes leurs dettes. Pourquoi? Car les banques ne font que des profits que lorsque vous êtes endettés. En revanche, si votre dossier de crédit est propre, les banques se feront un plaisir de vous augmenter votre limite de crédit pour vous encourager à dépenser encore plus. Votre crédit, vos prêts personnels et votre hypothèque font des profits à votre banquier. C’est ça le business du prêteur.

Éducation financière

Aujourd’hui, je crois qu’il faut être discipliné et éduqué financièrement si on veut un jour être prospère. À moins d’avoir prit un cours en comptabilité ou être bien informé, la plus part des gens n’ont aucune idée de ce que c’est que de bien gérer son argent. Beaucoup de personnes arrive à 50-60 ans avec un compte de banque vide et des dettes à cause de leur surconsommation. Ces mêmes personnes attendent leur retraite impatiemment pour que leur employeur et le gouvernement prennent soin d’eux. Comme un papa et une maman qui supportent leur enfant.  À leur retraite, ces gens sont forcés de réduire leurs dépenses car ils ne reçoivent qu’une fraction de leur salaire comme pension de retraite. C’est la déprime.

Que feriez-vous?

Vous décidez d’aller prendre une marche en ville pour prendre de l’air. Vous passez devant plusieurs boutiques et restaurants. Vous n’avez que 20$ dans vos poches, que faites-vous:

  • Vous achetez un beau chandail de 50$ en rabais à 20$;
  • Vous achetez une revue, votre dessert favori et une boisson au fruit;
  • Vous allez au cinéma voir un film;
  • Vous décidez de retourner à la maison et de vous faire un bon sandwich pour le diner;

Sans exagérer, je crois que 95% des gens choisiraient les options un à trois. Vous alliez seulement prendre de l’air, pourquoi faut-il dépenser? Car c’est plus fort que vous. Vous voyez tous ces “deals” et tous ces bons restaurants. Dépenser, ça fait du bien, c’est une bonne thérapie, n’est-ce pas? De toute façon, 20$, ce n’est pas assez pour investir? Ce n’en vaut pas la peine. Vrai?

FAUX ! Imaginez si chaque fois que vous sortiez de la maison, vous preniez les bonnes décisions financières. Vous auriez surement aujourd’hui le luxe d’avoir de l’argent à investir. Une fortune commence avec 1$.

Nous avons à peu près tous la même éducation financière, c’est pourquoi la plupart des gens pensent de la même façon lorsqu’ils parlent d’argent. “Le plus riche est celui qui a le plus gros garage”.

Le voisin gonflable. Votre voisin de gauche a une maison deux fois plus grande que la vôtre, votre voisin de droite a une Mercedes neuve  et votre voisin d’en face a fait 4 voyages cette année. Vous avez une maison ordinaire, une toyota rouillée et votre dernier voyage était il y a 4 ans, est-ce que ça veut dire que vos voisins sont plus riches que vous? Absolument pas. Vos voisins dépensent tout simplement plus que vous, c’est tout.

Personne le sait. Vos voisins ont peut-être deux fois votre salaire, ils sont peut-être endettés jusqu’au cou ou ils sont peut-être millionnaire, mais ce n’est pas parce que votre voisin conduit une Mercedes qu’il est riche. Arrêtez de vous faire des illusions. On devient riche avec nos profits et avec ce que l’on économise, pas avec des voitures.

La richesse est mesurée en jours. C’est le nombre de jours que vous pourriez vivre, sans changer votre style de vie, si vous perdiez votre salaire (emploi).

À l’école on nous a dit de travailler fort, d’avoir des bonnes notes et qu’on pourrait ensuite se trouver un bon emploi. C’est vrai. Par contre, laissez-moi vous dire qu’aujourd’hui, peu importe la carrière que vous avez choisit (docteur, adjointe, banquier, conducteur, avocat etc.), vous êtes tous au même niveau de savoir financier. Si vous faites 100,000$ par an, vous allez problablement vous acheter une maison deux fois plus grande que celle de votre ami qui ne fait que 50000$ par an. Pourquoi? Car vous êtes fier, mais aussi parce que vous n’avez appris qu’une chose: dépenser. Vous avez entendu parler de marchés boursiers et d’investissement immobilier mais vous espérez que votre banquier s’occupera de vous rendre riche. Cessez de rêver en couleur.

Qu’est-ce ce qui déterminera votre futur financier? Votre salaire ne vous rendra pas riche. C’est votre mindset financier qui déterminera votre futur.

Mon but dans cet article est de vous faire réfléchir sur votre situation financière et celle des gens qui vous entourent.

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