économiser | Je suis succès

Vos parents avaient raisons. Économiser son argent est un bon départ pour réussir financièrement.

Lorsque j’étais jeune, mes parents me disaient : « C’est avec des cennes qu’on fait des piastres ». Rien de plus vrai.

Une chose qui m’énerve, c’est lorsque je suggère à quelqu’un d’économiser et que cette personne me répond: “C’est impossible, je n’ai pas assez d’argent”. Ça m’énerve aussi lorsque je suggère de commencer par économiser 10$ par semaine et qu’on me répond: “Voyons, 10$ par semaine, ça n’en vaut pas la peine!”.

Beaucoup de gens ont tendance à croire que la seule façon qu’ils pourraient être financièrement indépendants, c’est en gagnant à loto. Vous savez autant que moi que c’est totalement faux!

Une fortune commence avec 1$.

Pourquoi ne pas commencer par économiser 1$ par jour? Vous verrez que c’est facile et vous aurez surement envie d’augmenter vos économies à 4 et 5$ par jour.

Personnellement, si j’avais économisé à partir de 18 ans, alors que j’avais un bon salaire et que j’habitais chez mes parents, je crois qu’aujourd’hui, je serais riche. Mais mieux vaut tard que jamais. Maintenant, je m’assure de toujours surveiller mes finances personnelles et je réussis très bien. C’est beaucoup plus facile qu’on le croit.

Il y a environ trois ans, j’ai décidé de reprendre le contrôle de mes finances. Pour ce faire, j’ai décidé de créer un système pour m’aider à économiser et réduire mes dépenses.

Voici ce que j’ai fait :

Réduisez vos dépenses

Afin de déterminer combien d’argent je pouvais économiser tous les mois, je me suis d’abord concentré sur mes dépenses. J’ai fait le tour de toutes mes factures mensuelles (télévision, téléphone, sans fil, internet, assurances, etc..) et je me suis posé les questions suivantes :

J’écoute rarement la télévision, est-il possible de réduire les coûts de mes services de câblodistribution?
Est-il possible de changer de service de téléphonie et de jumeler ce service avec d’autres services (ex. : internet)?
Un ami paye moins pour son service de téléphonie sans fil, est-ce que je peux avoir une réduction de tarifs?
Est-ce que je peux trouver des assurances (habitation et voiture) à meilleur marché?

La seule façon d’avoir des réponses à ces questions était d’appeler, et c’est ce que j’ai fait. À ma grande surprise, j’ai réussi à réduire presque toutes mes factures. En quelques minutes seulement, j’ai eu un meilleur prix pour mes assurances de voiture et habitation, car j’ai appelé deux différents assureurs. J’ai aussi ajouté la voiture de ma conjointe à mon assurance pour avoir un meilleur tarif. De plus, j’ai jumelé mon service de téléphonie, d’internet, de télévision, et ce, sans aucun frais, même si j’ai dû changer de compagnie pour le service téléphonique. J’ai réduit le nombre de chaînes en services pour la télévision, car nous l’écoutons rarement. J’ai aussi appelé mon fournisseur de téléphonie sans fil pour demander une réduction des frais de gestion. Je leur ai tout simplement dit que leur plus grand concurrent avait des tarifs plus compétitifs, et j’ai réduit ma facture d’environ 15%.

Quelques heures de mon temps pour économiser plusieurs centaines de dollars par année.

Voici d’autres habitudes que j’ai adopté afin de réduire mes dépenses:

Préparer mes repas pour le travail;
Cesser de boire du café au travail (avantageux pour la santé aussi);
Acheter des vêtements de qualité et au rabais;
Négocier;
Acheter sur internet;
Consommer moins d’alcool (excellent pour la santé aussi).

Économiser sans objectif, c’est comme une vie sans plan. Mes objectifs personnels étaient tout d’abord d’économiser pour Noël, les anniversaires, les immatriculations, les urgences, etc.

Créez votre système

La méthode la plus simple que je peux vous suggérer est la suivante :

Décision. Déterminez combien vous voulez économiser par mois, ou le jour de la paye.
Démarrage. Ouvrez un compte épargne ING Direct (au Canada nous avons aussi l’option d’ouvrir un compte épargne libre d’impôt (CELI)). Avec ING Direct, vous avez l’option d’ouvrir plusieurs comptes sans frais pour vous permettre de gérer différents objectifs.
Action. Initialisez des transferts automatiques de votre compte de banque à votre compte ING Direct. Je vous conseille fortement de régler ces transferts au jour de la paye. « Pay yourself first! ». C’est le seul moyen de conserver une part de votre argent. Pour gagner en compétition, il faut être le premier. Dans cette compétition, vos adversaires sont les banques, vos factures de services et le démon lui-même (votre petite voix intérieure qui vous encourage à dépenser). Soyez le premier à mettre la main sur votre argent.

Chez ING direct, je me suis ouvert trois comptes d’épargnes différents. Voici mes distributions :

Compte investissements. Celui-ci occupe 70% de mes économies et il est utilisé seulement pour mes investissements.
Compte dépenses. J’utilise ce compte pour les dépenses annuelles prévues comme Noël et mes frais d’immatriculation de voiture.
Compte récompense. Celui-ci est utilisé uniquement pour m’offrir une récompense et pour les dépenses personnelles. J’adore ce compte!

ING direct est simple et génial. Dans un compte ING direct, notre argent est accessible sans toutefois, trop l’être. C’est à dire qu’il y aura un court délai (quelques heures) pour transférer votre argent de ING direct à votre compte de banque. Résultat: moins d’achats impulsifs.

Pour les gens qui voudraient remplacer leur compte de banque par un compte d’épargne ING direct, je crois qu’il est possible d’avoir une carte de débit utilisable dans les guichets automatiques.

Passez à l’action. Économisez!

Quelques conseils à propos de votre argent

Évitez d’exagérer vos économies. Si vous économisez, mais que vous êtes endetté ailleurs, c’est très mauvais. Vos dettes de consommation trainent avec eux des intérêts, parfois très élevés (surtout avec les cartes de crédit). C’est possible d’économiser si vous avez des dettes à faible taux d’intérêt mais, votre objectif devrait aussi être de repayer vos dettes.

N’oubliez pas de vous faire plaisir de temps en temps. La dernière chose que vous voulez, c’est de réduire vos dépenses et de tout économiser votre argent sans penser à vous. Je vous promets que vous allez être malheureux si vous ne vous gâtez jamais. Un fond personnel, c’est génial, et ce, même si ce n’est que pour amasser 30$ par mois. Vous allez vite l’oublier et après quelques mois, vous aurez quelques centaines de dollars d’amassées. Cette année, je me suis procuré une nouvelle montre pour me récompenser de ma promotion au travail. Pour Noël, je me suis procuré un manteau d’hiver très chaud et de nouvelles bottes que j’adore. Tout ça, sans utiliser la carte de crédit. Essayez pour voir!

J’utilise seulement les comptes d’épargne de ING, car mon argent doit bouger souvent. Pour quelqu’un qui ne veut pas investir son capital, un compte de placement garanti est une excellente solution. Les taux d’intérêt sont beaucoup plus élevés qu’avec les comptes d’épargne ING.

Si vous êtes Canadien et que vous êtes tenté d’ouvrir un compte ING Direct, utilisez la clé orange suivante : 17454074S1 et ensemble nous gagnerons 25$. Génial non?

Note: Je ne crois pas que ça fonctionne pour la France puisque mon compte ING Direct est canadien, mais vous ne perdez rien à essayer.

ING Direct au Canada – utilisez cette clé orange ( 17454074S1 ) pour gagner de l’argent

ING Direct en France

Bon succès!

Christian

Le marchandage est une discussion afin d’obtenir un accord entre 2 personnes pour acheter ou vendre quelque chose au meilleur prix. Le marchandage, c’est la négociation d’un prix. On dit que l’émotion est une partie intégrante de la négociation. Si une personne est dans un état positif, elle aura plus confiance en elle et adoptera une stratégie de coopération pour en arriver à une entente. La personne négative utilisera des stratégies plus compétitives et sera moins coopérative.

Le défi de la négociation

La plus part des gens on peur de négocier. Pourtant on le fait presqu’à tous les jours. Même les enfants le font.

Le père : Papa, est-ce tu peux me donner 20$?

La fille : Pour faire quoi?

La fille : J’aimerais aller au cinéma avec mes amies

Le père : Le cinéma n’est pas si coûteux. Alors pourquoi 20$?

La fille : Allez Papa !! Le cinéma est 10$ mais je veux aussi un popcorn et une boisson

Le père : Je te donne le 10$ pour le cinéma, mais tu devras travailler pour mériter l’autre partie.

La fille : Bon d’accord. Merci Papa

La négociation n’est pas toujours facile. Dans la tête de certaines personnes, c’est encore moins facile de négocier avec gens qui sont spécialistes de la négociation; les vendeurs.

Dans cet article, j’ai choisi de vous décrire ma dernière expérience de négociation pour une voiture neuve, chez le concessionnaire.

Je me cherchais une nouvelle voiture. Mazda offrait ses voitures à 0% intérêt. J’avais à ce moment une Honda que je voulais vendre. Je suis allé visiter deux concessionnaires Mazda. Le vendeur du premier concessionnaire m’a laissé essayer la voiture que j’aimais. Je lui ai dit que la voiture m’intéressait mais que tout dépendait du prix qu’il allait me faire. Il m’a offert d’acheter mon ancienne voiture, mais à un prix beaucoup trop bas. Il m’a aussi fait une offre peu intéressante. J’ai essayé de négocier le prix mais sans succès. Il me racontait que puisque les taux d’intérêts étaient à 0%, c’était assez difficile pour eux de négotier le prix de vente du véhicule. Mais moi, je suis SMATTE, donc je suis allé voir ailleur.

J’ai quitté et je suis allé à un autre concessionnaire Mazda. Je savais ce que je voulais. Je suis entré et j’ai demandé à parler à un vendeur. Une heure plus tard, marché conclut! J’avais acheté la voiture que je voulais, au prix que je cherchais et en plus, le concessionnaire prenais en échange mon ancienne voiture.

La préparation.

Déterminer exactement ce que l’on veut.

On dit que 90% du résultat de la négociation provient de la préparation et non du face à face acheteur-vendeur.

Qu’est-ce qui nous fait perdre le plus de temps dans la vie? Hein bien j’ai la réponse pour vous. C’est de ne pas être préparé et de ne pas savoir ce que l’on veut. Ce n’est pas suffisant de savoir ce que l’on ne veut pas.

J’ai choisit Mazda car je croyais que c’était une voiture fiable et à bon prix. Je pouvais aussi l’avoir à 0% intérêt, un gros avantage sur les autres marques. Je savais quel modèle de Mazda je voulais. Je la voulais toute équipée avec les bancs en cuirs et chauffants, l’air climatisée et le toit ouvrant. Le modèle le plus équipé avait aussi une option appelé « groupe luxe » : un lecteur à 6 cds et des phares au Xénon. La seule chose que je ne voulais pas choisir était la couleur. Ceci me donnait plus d’option et plus de manoeuvre pour négotier une voiture déjà sur le lot. Notez que je n’aurais jamais accepté une voiture rose. Heureusement, cette couleur n’était pas disponible chez Mazda.

Lorsque je suis arrivé sur le lot du 2^ème concessionnaire, j’ai aperçu cette belle Mazda grise, tout équipée et 5 vitesses. Exactement ce que je cherchais. J’étais prêt à rencontrer le vendeur et négocier.

Déterminer le prix qu’on veut payer

Avant de marchander, on doit déterminer à l’avance le prix que l’on veut payer. Ce prix sera notre point de référence tout au long de la négociation. Pour ce faire, j’ai utilisé le site internet de Mazda et j’ai construit la voiture que je voulais avoir. Le site internet m’a d’abord donné le montant à payer (par mois) pour la voiture, avec les options que j’ai choisit. J’ai ensuite fait une petite recherche à savoir combien pouvait se vendre mon ancienne voiture. J’ai déterminé que si je la vendais moi-même, je pouvais avoir autour de 7500$. J’ai donc ajouté 7500$ dans la boîte acompte sur le site internet de Mazda. Ceci a baissé le prix (après taxes) de la voiture de 7500$. Mes paiements par mois se sont réajustés. Dans le but de l’exemple, disons que le montant était de 450$/mois après l’acompte de 7500$. 450$/mois est devenu mon prix de référence pour négocier.

Je savais bien que le concessionnaire ne me donnerait pas 7500$ pour mon ancienne voiture mais s’il m’offrait de me l’acheter, ce qui était beaucoup plus simple pour moi, je connaissais assez les chiffres pour déterminer si son offre valait la peine ou non. Si le vendait m’offrait le tout pour 450$/mois ou moins et en plus, il prenait mon ancienne voiture, j’étais certain d’avoir un bon DEAL. Pourquoi? Car je gagnais autant que si j’essayais de vendre mon ancienne voiture moi-même, et je me sauvais beaucoup de temps et tout le trouble.

Le marchandage

Lorsque j’ai parlé au vendeur, je lui ai expliqué que je venais tout juste de quitter le lot d’un autre concessionnaire Mazda. Je lui ai dit que j’ai vu sur son lot une voiture qui m’intéressait. Il m’a dit que c’était une voiture démo avec environ 1000km ce qui était parfait pour moi. Ce 1000km me donnait encore plus de jeu pour négotier.

Finalement, après avoir dit non à plusieurs de ses offres, nous nous sommes entendu sur un prix. 450$/mois. J’étais très heureux car non seulement j’ai eu mon prix, mais j’avais une nouvelle voiture à 0% d’intérêt et je donnais en échange mon ancienne voiture. Pas de temps perdu pour vendre mon ancienne voiture et pas d’argent dépensée pour des annonces. J’aurais probablement eu à patienter quelques mois pour trouver un acheteur car nous étions au mois de février. Personne veut acheter un véhicule en février, à part moi biensûr.

L’avantage de donner sa voiture en échange au lieu de la vendre soi-même est que ce montant réduit la valeur de la nouvelle voiture avant les taxes. C’est encore mieux qu’un acompte qui réduit le montant après les taxes.

Soyez prêt à vous engagez

Lors du marchandage, le vendeur m’a demandé si je voulais lui donner ma carte de crédit. Il m’a dit : « si tu veux ton prix et que tu es prêt à acheter aujourd’hui, tu dois me laisser ta carte de crédit. Je prendrai un dépôt de 500$ et si l’entente ne fonctionne pas, je vous remet votre 500$. » C’était une façon pour lui de voir si j’étais sérieux et prêt à acheter maintenant. Je l’étais.

Avant d’aller magasiner pour une voiture, il faut être décidé et prêt à acheter. Il faut s’assurer que nos finances peuvent prendre le coup car dès qu’on s’entend sur un prix, le vendeur essayera de nous faire signer aujourd’hui, et non demain. Bon prix aujourd’hui, prix plus haut demain, à moins biensûr de renégocier avec un autre vendeur, mais je sais que vous n’avez pas juste ça à faire.

Magasiner à plusieurs endroits

Le magasinage n’a jamais été aussi facile. On peut tout savoir sur les voitures sans même sortir de la maison. Ensuite il nous reste qu’à essayer la voiture et négocier. Négocier une voiture, même usagée, pourrait vous faire épargner des centaines, voir des millieurs de dollars. Vous devez vous enlever de la tête que la négociation est un affrontement. Mais non! La négociation, c’est d’essayer de conclure une entente. Les vendeurs le savent très bien, n’ayez surtout pas peur d’eux.

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La première étape de la responsabilité financière.. Économiser son argent.